据中国人民银行公布的报告显示，到2008年年末，全国的信用卡发卡量已经突破了1.4亿张，同比增长58%，增长速度比2007年下降了24%，这从一个侧面反映出，中国的信用卡市场仍有较大的发展空间，但随着市场竞争的愈演愈烈，面对信用卡产品功能同质化的趋势，一些银行开始寻求从“量”到“质”的提升。信用卡是一种快速循环贷款的金融产品，它不像卖饮料或者糖果一样，推销出去就一定会带来收益，推动消费者开卡显然很重要，但如何刺激其使用信用卡，才是真正为银行带来价值的关键所在，而这两者都非常具有挑战性。

由于网络广告可以做到定向精准投放，能更加准确地找到信用卡潜在用户的“利益关键点”;而网络社区等又具有很高的沟通互动性，可以提供一个消费者体验和交流产品与品牌文化的平台。可以说，网络在信用卡的售前、售中和售后服务中已经扮演了重要的角色，很多银行也因此尝到了甜头。

较早运作信用卡业务的招商银行，在2005年和2006年相继推出针对大学生的Young卡和针对时尚女性的HelloKitty粉丝卡，这两类人群的共同特点是对互联网的应用程度很高，而且他们更希望能够从互动当中获得产品的信息和使用体验，招商银行均满足了这两点，用户不仅仅可以通过网络了解信用卡的功能、特点和外观设计，还可以轻易地查询到自己消费和欠款等账单信息。事实证明，招商银行之所以可以在信用卡市场上占据领先地位，与其有效的网络营销手段、成熟的网络信息平台不无关系。
  尝到甜头的招商银行在HelloKitty之后，又相继推出了猫和老鼠、哆啦A梦、铁臂阿童木等卡通信用卡，利用这些深入人心的卡通形象大打“粉丝营销”和“回忆营销”，打动了大批70后、80后消费者的芳心，而这个年龄段的人群正是现阶段信用卡用户的主力阵营。在“情感营销”方面，招商银行与李连杰壹基金联袂，打造了第一张以爱心额度为核发和升级标准的信用卡，在汶川大地震之后再次召唤慈善。

实际上，在营业网点的数量上，招商银行比不上任何一家国有四大银行，但是在网络营销和网络平台的搭建上，它显然是佼佼者。招商银行信用卡业务急速增长的案例，被业内专家誉为国际信用卡史上的奇迹，并被哈佛商学院编进MBA教材。招商银行信用卡的产品定位，正好契合了其在网络上的优势，因为无论是大学生，还是炫酷爱美的年青人、工作繁忙的商务人士，网络都是他们每天接触时间最长的媒体，而且他们懂得在网络上搜索自己想要的信息，希望分享自己的心得，而正是网络极高的信息透明度和互动性成就了招商银行信用卡今天的规模。

各个银行借助网络营销，以及与各类信用卡申请网站的合作完成了第一阶段的跑马圈地，八仙过海各自打下了一片市场，作为小额信用消费贷款，信用卡业务盈利的确需要规模效应，但是接下来，是思考如何挖掘市场价值和用户贡献的时候了。

营销手段需要更多创新

各银行都在为如何刺激消费者用卡绞尽脑汁。

时下，网上购物不仅仅被认为是时尚潮流，而更是一种高效的、可以节省时间精力并且又有着较高信息透明度和互动性的购物方式，正是这种趋势推动了网上银行向网上商城的转变。但是，以免息分期付款、价格折扣、奖励积分等方式来吸引购物显然还没有足够的诱惑力，一方面来自于B2C的当当、卓越，以及C2C淘宝、易趣、拍拍等的强大冲击，另一方面银行的网上商城在客户体验、客户之间的互动以及产品质量保证、售后服务、安全配送等方面均处于劣势。如果银行网上商城仅仅是供应商的一个集散地，风险还相对小一些，但是如果银行直接从供应商进货，自建销售渠道的话，那么对其整合资源和内部管理能力将是一个巨大的挑战。